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sábado, 21 de septiembre de 2013

Reforma fiscal: ¿Como afectaria a mi hipoteca?

Reforma Fiscal: ¿Qué pasaría con tu Hipoteca?

| Fuencor Inmobiliaria
La elevación automática de los precios de los inmuebles en las transacciones al contado sería un golpe significativo al bolsillo de cualquier familia, sin importar el segmento al que pertenezca la casa o departamento, pues se pretende que el IVA grave igual vivienda de interés social que medio o residencial.
Ese encarecimiento de 16% se multiplicaría si la compra es a través de un crédito hipotecario, pues los intereses, comisiones y seguros también pagarán la misma tasa de IVA en cada mensualidad.
Hipotecas nuevas y ya contratadas
De aprobarse la iniciativa, el impuesto afectará a todas las hipotecas vigentes y por supuesto a las que se contraten posteriormente.
"No existe retroactividad en esta medida, se cobraría el IVA sobre los intereses que se paguen cada mes a partir de que entre en vigor la reforma y no sobre los que ya se pagaron en años anteriores", dice Jorge Sánchez, socio de impuestos y servicios legales de la firma Deloitte.
La nueva Ley afectaría en mayor proporción a las nuevas hipotecas y a las que están en sus primeros cinco años, pues el esquema de amortización que se utiliza en México da mayor peso al pago de intereses los primeros años del crédito. "Cada mensualidad variará porque el IVA es sólo sobre los intereses de cada mes, no sobre el capital", afirma Sánchez.
Pagas más pero no a capital
Las mensualidades amortizarán el mismo capital planeado desde que firmaste tu crédito, pero serán más altas porque deberán incluir el impuesto correspondiente a los intereses, seguros y comisiones estipulado en tu tabla de amortización para cada mes.
Supongamos que quieres comprar un departamento que cuesta $1,200,000 pesos. Si se aprueba la propuesta estas serían las implicaciones:

Sin IVA
Con IVA (16%)
Precio de la vivienda
$1,200,000
$1,392,000
Enganche (20%)
$240,000
$279,000
Gastos notariales (7%)*
$84,000
$97,650
Desembolso inicial**
$324,000
$376,650
  • * Varían entre 5 y 9 % del valor del inmueble, tomamos 7 como media.
  • **Sin incluir seguros ni comisiones, pues varían en función de cada entidad financiera.
Además, las instituciones financieras te requerirían un ingreso comprobable mayor. Siguiendo con el ejemplo:

Sin IVA
Con IVA (16%)
Precio de la vivienda
$1,200,000
$1,392,000
Ingresos por comprobar
$26,000
$31,000
Fuente: simulador Condusef
Recomendaciones
No dejes que te invada el pánico, espera la resolución de las Cámaras y en caso de que se apruebe esta propuesta del Ejecutivo Federal toma en cuenta los siguientes puntos:
  • Si tienes planes de comprar y dinero suficiente para hacerlo al contado, este es tu momento.
  • Si tu plan es comprar con hipoteca y ya estás listo, hazlo tan pronto como puedas y trata de aportar la mayor cantidad de dinero en tu enganche.
  • Si ya tienes una hipoteca en marcha, adelanta a capital todo lo que puedas. Los pagos a capital no estarán gravados.
Si tu hipoteca está vigente, saca tu tabla de amortización y revisa los intereses que deberás pagar a partir de enero.

lunes, 16 de septiembre de 2013

Aspectos a tomar en cuenta a la hora de construir tu casa

Construye tu casa con éxito
16 de Septiembre del 2013 | Editorial Fuencor Inmobiliaria .En México la autoconstrucción es una práctica muy común, según el INEGI, casi 70% de la vivienda del país es autoconstruida. Pese a lo anterior, generalizar la idea de que "es más barato construir una casa que comprarla hecha" sería un grave error. La verdad es que ambas opciones tienen puntos a favor y en contra y es importante conocerlos para tomar una decisión bien informada. El análisis no debe ser simplista y basarse sólo en lo económico, también debes evaluar la calidad final, el diseño, la comodidad y las prestaciones que ofrece una casa hecha a la medida y, por otro lado, las mismas características en una casa erigida en serie. Te sorprenderás de los resultados. Ponlo en la balanza Emocionalmente siempre estarás más ligado a una casa que diseñaste como la habías soñado y lleva tu sello personal, pero quizá un desarrollo habitacional o un fraccionamiento te ofrezcan equipamiento, seguridad y áreas recreativas que no podrías tener en una casa que tú construyas en tu propio terreno. Si construyes, tendrás control y certeza sobre los materiales, pero eso también podría elevar el costo final de tu construcción y salir perdiendo a la hora de comparar su precio con el de una casa ya hecha, pues los desarrolladores construyen en serie y no sería raro que usaran materiales de la misma calidad, ya que al adquirirlos por volumen, los consiguen a menor precio. Antes de decidir piensa que el valor final de tu casa no sólo dependerá de la calidad de la construcción y los acabados, sino de su ubicación, sus servicios y accesibilidad. Si está mal ubicada, aunque sea hermosa, su precio comercial podría ser bajo. Considera estos puntos y toma la decisión que más te convenga.